“真是沒想到，一份奶牛保險保單還能帶來300萬元銀行貸款！”7月28日，山西旺祥源畜牧有限公司負責人說。不久前，中煤保險山西分公司、交通銀行太原雙喜支行在銀?；又邪l(fā)現(xiàn)，旺祥源公司因牛奶價格走低、飼料成本上升，養(yǎng)殖經(jīng)營壓力較大。兩家機構(gòu)聯(lián)合深入企業(yè)全面調(diào)研，運用農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)增信的方式發(fā)放貸款，幫助企業(yè)緩解了資金壓力，化解了經(jīng)營風險。
今年以來，中煤保險和交通銀行工作人員在共同開展金融服務(wù)中了解到，養(yǎng)殖戶因有效抵押物缺乏、抗風險能力弱等因素，無法快速申請貸款，造成了融資難、融資貴、融資慢等問題。在此背景下，如何發(fā)揮銀行和保險各自專業(yè)優(yōu)勢，為養(yǎng)殖戶提供更精準、適配性更強的信貸產(chǎn)品？
針對這一問題，中煤保險山西分公司有關(guān)負責人介紹，近年來，國家金融監(jiān)管部門大力推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興，提出積極發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險保單增信功能，創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，積極推動金融科技和數(shù)字化技術(shù)在涉農(nóng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用。
根據(jù)這些要求，中煤保險在省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等支持引導下，與交通銀行等聯(lián)動推出“農(nóng)業(yè)保險+”業(yè)務(wù)服務(wù)模式，探索以數(shù)據(jù)對接、保險增信等方式為養(yǎng)殖戶提供創(chuàng)新服務(wù)。
山西旺祥源畜牧有限公司負責人介紹，這次公司貸款使用的“興農(nóng)e貸”，是交通銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的普惠金融產(chǎn)品。公司在中煤保險投保的農(nóng)業(yè)保險保單，是企業(yè)增信的基礎(chǔ)、銀行授信的依據(jù)?！巴ㄟ^保單增信，解決了我們企業(yè)資產(chǎn)抵押物缺失的問題，拓展了融資渠道?！?/p>
記者了解到，保單之所以能“增信”，離不開數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用。根據(jù)經(jīng)營主體特點，中煤保險采用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，為每個在保險公司投保的活畜資產(chǎn)附加智能耳標，作為唯一數(shù)字身份識別碼，實現(xiàn)一物一碼、一物一檔，可隨時隨地盤點生物資產(chǎn)數(shù)量和活動軌跡，實現(xiàn)活畜資產(chǎn)可視、可控，從而解決了養(yǎng)殖戶確權(quán)難、資產(chǎn)監(jiān)管難的問題。這樣，在保險公司投保的合格奶牛就成為銀行認可的抵押物。之后，銀行保險機構(gòu)再結(jié)合單頭奶牛保額核定市場價值，依托人民銀行征信中心的動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)使抵押權(quán)利生效，就可為養(yǎng)殖戶發(fā)放貸款，實現(xiàn)養(yǎng)殖戶敢貸、保險公司能保、銀行愿意放貸的閉環(huán)服務(wù)。
在服務(wù)養(yǎng)殖企業(yè)過程中，中煤保險與交通銀行還共同開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。兩家機構(gòu)深入我省養(yǎng)殖業(yè)核心企業(yè)——山西錦繡大象農(nóng)牧股份有限公司，為其建立“養(yǎng)殖戶項目制”貸款，通過實地對接其各地分公司養(yǎng)殖戶，采集相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，為養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、合作社等經(jīng)營主體解決融資難題。短短一個月時間，為符合條件的養(yǎng)殖戶發(fā)放貸款7筆，共計金額1484萬元。
中煤保險負責人表示，全面推進鄉(xiāng)村振興，離不開金融的支持。下一步，銀保雙方將持續(xù)深入合作，構(gòu)建“政府+保險+銀行+農(nóng)戶”的“四位一體”金融服務(wù)模式，破解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題，有力“貸”動鄉(xiāng)村振興。
